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Femme dans l’agriculture : les associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC) au Bénin

Connu sous le nom de Mata Masu Dubara au Niger, le modèle AVEC (association villageoise d’épargne et de crédit) a été repris et développé au Bénin. En effet, les Associations Villageoises d’Epargne et de Crédit (AVEC) sont des groupes de 15 à 25 personnes qui se sont regroupés pour épargner leur argent sous forme de parts. Ces épargnes constituent des Fonds de crédit pour les autres membres de la communauté.

Les associations villageoises ont pour mission de servir les plus pauvres dont les femmes rurales, ceux dont les revenus sont irréguliers et moins fiables et dont les activités commerciales ne sont peut-être pas à plein temps.

Une Association AVEC en réunion dans le département du Couffo/Bénin

Une Association AVEC en réunion dans le département du Couffo/Bénin

Fonctionnement des associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC)

Les AVEC sont dotées d’une Assemblée générale et d’un Comité de gestion composé de cinq membres. Les Associations sont autonomes et autogérées. Les AVEC ont une durée de cycle de fonctionnement qui ne peut être inférieur à neuf mois, ni supérieur à un an. Les associations se réunissent à intervalles réguliers, soit par chaque semaine, soit toutes les deux semaines voire quatre semaines pendant leur premier cycle selon la décision des membres.

Tous les membres de l’association épargnent en achetant des parts. L’association fixe la valeur de la part à un niveau qui permet aux membres les plus pauvres d’acheter de façon fiable et régulière une part à chaque réunion. Si un membre rencontre des difficultés financières, l’association peut l’autoriser à suspendre ses achats de parts, mais uniquement pour une période limitée.

Les prêts sont décaissés toutes les quatre semaines. Tous les membres jouissent du même droit d’emprunter au Fonds de crédit qui se compose du montant correspondant à la valeur des achats des parts, des frais liés au service des prêts et des amendes. L’Association fixe la durée de remboursement des prêts, qui ne doit jamais dépasser six mois et, pendant le premier cycle, 12 semaines.

Le principe d’accord de prêt

Le prêt accordé à un membre ne peut pas être supérieur à un montant égal à trois fois le montant total des parts qu’il a acheté. Cette règle assure la répartition équitable du capital et empêche qu’un membre ne soit accablé d’un montant trop élevé. La durée de remboursement du prêt est convenue au moment où le prêt est décaissé.

L’entraide mutuelle à travers une caisse de solidarité

Une caisse de solidarité est créée au sein de l’association pour fournir de petits dons aux membres tels que : aide d’urgence, frais funéraires et frais d’éducation des orphelins. Quiconque a besoin d’un don de la caisse de solidarité le fait publiquement la demande à l’Assemblée générale. La Caisse de solidarité reste séparée du Fonds de crédit.

A la fin du cycle de fonctionnement, l’association répartit la valeur totale de ses actifs financiers entre ses membres. Lorsque tous les fonds en espèces de l’association sont réunis, le montant est partagé entre les membres proportionnellement au nombre de parts détenues par chaque membre.

Des retombées positives pour les agricultrices

Avec le modèle des AVEC, les femmes rurales ont pu financer leurs activités champêtres surtout dans le domaine l’acquisition de la main d’œuvre salariée. Ce modèle a permis aussi aux femmes d’augmenter leurs superficies en cultures vivrières. Ce modèle de financement leur a permis également d’exercer des activités génératrices de revenu.